Банк в СМИ

Кто поддержит экспортера

Основным элементом государственной поддержки экспорта должно стать создание экспортно-кредитного агентства. В ближайшее время правительству предстоит определиться с концепцией функционирования этого учреждения

"Если банки сознательно не пойдут на снижение стоимости ресурсов для экспортеров, через некоторое время они будут обслуживать "банановую республику". Предприятиям нужен доступ к дешевым ресурсам и финансовым гарантиям. Сейчас его нет, и это сдерживает экспорт», — заявил, выступая на Первом банковском форуме стран-членов Организации черноморского экономического сотрудничества (ОЧЭС) первый вице-президент Украинского союза промышленников и предпринимателей Сергей Прохоров. Поддержка экспорта была ключевой темой на форуме, организованном Укрэксимбанком и журналом «Эксперт». Растущий торговый дефицит вынуждает чиновников и экспертов искать способы повышения конкурентоспособности наших производителей на мировых рынках.

Министерство финансов уже два месяца рассматривает концепцию создания в нашей стране экспортно-кредитного агентства (ЭКА). Этот многостраничный документ был подготовлен экспертами Минфина, Минэкономики, Госфинуслуг, Нацбанка и Укрэксим-банка, которые в течение года изучали опыт работы подобных структур за рубежом. «Мы изучили опыт Германии, Венгрии, Хорватии и изложили в концепции наше видение функционирования экспортно-кредитного агентства в Украине», — рассказал «Эксперту» председатель правления Укрэксимбанка Виктор Капустин. По его словам, концепция предусматривает создание холдинга под брендом Укрэксимбанка, в который войдут Укрэксимбанк, банк развития, экспортно-кредитное агентство и экспортная страховая компания. По мнению экспертов, через несколько лет Укрэксимбанк как финансовое учреждение, работающее наравне с остальными коммерческими банками, может быть выведен из холдинга и продан. Выручка от его продажи покроет все затраты на создание структуры, поддерживающей экспортеров. Но специалисты Минфина неспроста так долго изучают предложение: концепция предусматривает выделение из бюджета

миллиарда гривен на уставный капитал ЭКА, а также ежегодное увеличение капитала агентства на миллиард гривен. Даже если эти средства найдутся в госбюджете на следующий год, учреждение еще не скоро начнет работу. По самым оптимистичным прогнозам, это произойдет только в 2009 году. И то при условии, что парламент примет соответствующий закон.

Нужны гарантии

Выбор в пользу того или иного поставщика зачастую зависит от его способности предоставить длительную рассрочку. Чтобы обеспечить своим экспортерам эту возможность, многие государства и создавали ЭКА. Агентства есть во всех развитых странах: COFACE во Франции, EKN в Швеции, ERG в Швейцарии, Finnvera в Финляндии, HERMES в Германии, SACE S.p.A. в Италии, US Ex-lm Bank в США. Обычно агентства создаются при участии государства, а в некоторых странах их роль играют банки. Частный капитал редко участвует в подобных учреждениях, поскольку этот бизнес довольно рискованный и не слишком доходный, ведь идеология агентства — продвижение экспорта, а не получение прибыли. ЭКА предоставляют страховое (гарантийное) покрытие рисков банкам, которые финансируют экспортные сделки. Его задача — застраховать экспортера на длительный срок от политических, страновых и даже коммерческих рисков, то есть всего, что может повлиять на выполнение покупателем своих контрактных обязательств. «Если экспортер хочет поставить в Азию товар с отсрочкой платежа, но не может себе этого позволить, потому что не уверен в покупателе и стабильности его страны, он обращается в ЭКА. Агентство проверяет покупателя и выдает полис страхования риска неплатежа. Банк кредитует экспортера под такую гарантию, и экспортер отгружает товар. В случае проблем с оплатой товаров, ЭКА возмещает фининституту потери», — объясняет принцип работы агентств заместитель начальника управления по работе с финансовыми учреждениями и торгового финансирования Укрэксимбанка Святослав Кузьмыч.

Импортер благодаря этому инструменту получает отсрочку платежа на срок от двух до семи лет. «Сейчас мы в основном вывозим товары по предоплате и таким образом ограничиваем возможности наших экспортеров по выбору партнеров за рубежом. Продавая продукцию компаниям, которые делают предоплату, экспортеры теряют диверсификацию своих контрактов и возможность продать товар более мелкими партиями, но дороже», — уверен Прохоров.

Размер страховой премии агентства зависит от уровня рисков страны-импортера и условий контракта. Всего существует восемь групп рисков, установленных Организацией по экономическому сотрудничеству и развитию. Украина относится к пятой группе рисков (страны нулевой группы считаются наименее рисковыми, государства восьмой группы — наиболее рисковыми). Конечную стоимость ресурсов для клиента формирует страховая премия агентства и маржа банка. ЭКА в состоянии решить и другие задачи, в частности, проверить надежность банка покупателя. «Провести анализ всех финучреждений мира с точки зрения их кредитоспособности сложно. Поэтому помощь государства была бы очень кстати», — считает начальник Управления международного финансирования банка «Финансы и Кредит» Валентина Мельник.

В банке или независимо

С тем, что Украине нужно экспортно-кредитное агентство, соглашаются все. Однако консенсуса по поводу того, как именно оно должно создаваться, его апологеты пока не достигли. На этот счет существуют две точки зрения. Одна из них предполагает создание ЭКА в структуре Укрэксимбанка, вторая — как независимого учреждения. Сторонники первой делают упор на опыт Укрэксимбанка в обслуживании экспортеров. Помимо кредитов госучреждение активно предоставляет аккредитивы и гарантии, располагает квалифицированным персоналом, а также признано зарубежными банками и агентствами. Однако, как показывает мировой опыт, экспортно-импортные банки занимаются обслуживанием только участников внешнеэкономической деятельности. Укрэксимбанк сейчас работает как обычное универсальное финучреждение. Это значит, что в случае создания на его базе экспортно-импортного агентства придется проводить глобальную реструктуризацию фининститута, выделяя в отдельный банк его розничные подразделения, либо попросту упразднив их. «Коммерческий бизнес Укрэксимбанка и его функции как ЭКА необходимо разделить. В противном случае это может оказать негативное влияние на соблюдение принципов честной конкуренции в нашей стране», — считает начальник управления организации финансирования Надра Банка Илья Веселый. Директор департамента инвестиционного бизнеса Правэкс-Банка Владислав Новиков также считает, что Украине нужно независимое агентство.

С другой стороны, ЭКА, созданное с нуля, не связанное с Укрэксимбанком и не располагающее достаточным капиталом, может оказаться неэффективным. «Агентству нужен официальный статус и репутация на рынке. Без этого никто не будет ему верить», — уверен Кузьмыч. Оптимальным вариантом является создание ЭКА в качестве дочерней структуры Укрэксимбанка. Госучреждение представит дочку зарубежным игрокам и поможет ей привлечь капитал на внешних рынках. Ведь кроме страхования рисков ЭКА может предоставлять экспортерам долгосрочное и недорогое финансирование. Но это произойдет лишь при условии создания достаточно мощной структуры, которая будет в состоянии получать дешевое фондирование на международных рынках капитала.

На форуме банков стран-членов ОЧЭС своим опытом создания ЭКА поделились представители Сербии. В этой стране в 2005 году было создано независимое Экспортное кредитно-страховое агентство. Мощного государственного банка в Сербии нет, поэтому ЭКА было учреждено с нуля с капиталом 25 млн евро. Несмотря на скромные денежные вливания со стороны государства, учреждение уже добилось определенных успехов. По словам главы департамента кредитов и гарантий Экспортного кредитно-страхового агентства Сербии Бранко Вилотиевича, в прошлом году объем экспорта клиентов ЭКА составил 468 млн евро, или 13,3% всего сербского экспорта. По страховкам оно выплатило всего 40 тыс. евро, тогда как страховые премии достигли семи миллионов евро.

Эксперты признают, что развитие экспортного потенциала нашей страны зависит не только от государственных инициатив, но и от банков. «К сожалению, перечень банковских продуктов для экспортеров сейчас не слишком большой. К примеру, экспортер участвует в тендере за рубежом и ему нужна гарантия украинского финучреждения на выполнение им своих обязательств. Многие наши банки этого опасаются, хотя для нас это обычная операция», — говорит член правления Укрэксимбанка Виталий Лисовенко. Еще одной проблемой является дороговизна кредитов для экспортеров. Крупные отечественные производители самостоятельно привлекают ресурсы на внешних рынках заимствований. Малому и среднему бизнесу нужна поддержка государственного агентства в виде недорогих и долгосрочных кредитных линий. Дело в том, что клиентами Укрэксимбанка в основном являются крупные экспортеры. А 154,5 млн долларов в рамках Второго проекта развития экспорта Всемирного банка для развития экспортного потенциала небольших компаний явно недостаточно.

У наших крупных финучреждений уже есть договоренности с ведущими западными банками и экспортными агентствами. В частности, Укрэксимбанк сотрудничает с тридцатью ЭКА мира. На прошлой неделе в рамках форума фининститут договорился с Эксимбанком Румынии о финансовой поддержке взаимного экспорта товаров. Сотрудничество с иностранными банками и экспортно-кредитными агентствами необходимо, чтобы упростить ввоз дорогостоящего оборудования и технологий. Но оно не должно работать только на импорт. А уравнять возможности экспортеров и импортеров может только создание ЭКА.

[Вы можете подписаться на новости Банка] 

Источник: Эксперт-Украина