Банк в СМИ

Бери выше

 

Резко стартовавшая инфляция может преподнести украинским вкладчикам нехороший сюрприз. Если к концу года потребительские цены поднимутся на 19-20%, то граждане потеряют как минимум 5-10% своих сбережений. Понимая это, многие уже сейчас начинают тратить свои «кровные» или перекладывать их в более доходные (и рискованные) финансовые инструменты. Но стоит ли так торопиться? Не ожидается ли в ближайшее время повышения депозитных ставок или укрепления курса евро? Эти вопросы «Деньги» задали ведущим банкирам, а заодно составили рейтинг лучших вкладов от первой двадцатки украинских банков (стр. 16).

Тратить становится выгоднее, чем сохранять деньги на депозите в банке. «Предчувствуя высокую скорость обесценивания гривны и доллара и не умея предсказывать поведение евро, люди уже сейчас активно начинают скупать товары длительного пользования», — отмечает директор Института экономического прогнозирования Национальной академии наук Украины, академик Валерий Геец.

Если добавить к этому мировой финансовый кризис и проблемы банков с привлечением внешних займов, картина получается и вовсе нерадостная. «Большинство отечественных банков не смогут в этом году получить широкий доступ к более дешевым деньгам на мировых финансовых рынках. А предпосылок к снижению стоимости внутренних ресурсов тоже нет. Поэтому можно сказать, что в 2008 году депозитные ставки для физических лиц не будут сильно отличаться от текущих значений», — говорит директор департамента депозитных операций Правэкс-банка Светлана Крамарова.

А вот глава банковского комитета Верховной Рады Николай Азаров уверен в обратном. По его словам, банкиры будут вынуждены поднимать ставки по депозитам в гривне до уровня инфляции — то есть до 16-18% годовых. Такое подорожание гривневых ресурсов не замедлит сказаться на росте ставок по кредитам, что может только усилить инфляцию.

С одной стороны, предприятия будут вынуждены увеличивать свои расходы на сумму удорожания кредитов и повышать цены на продукцию. С другой — спрос на дорожающие товары со стороны потребителей по объективным причинам будет снижаться.

«Украинцам нужно готовиться к стагфляции и замедлению темпа роста доходов», — уверен советник министра экономики Сергей Яременко. На простом языке это означает, что темпы экономического роста в стране будут только снижаться, а цены при этом стремительно расти.

Куда вкладывать?

Кстати, по данным НБУ, за январь этого года средневзвешенная ставка по депозитам в гривне уже увеличилась с 8,6% до 8,9%, а в иностранной валюте пока осталась без изменений. Уровень же официальной инфляции за первый месяц нового года достиг 2,9% (реальный рост потребительских цен — см. на стр. 20). «Ставки по депозитам могут вырасти, если государство не удержит инфляцию в плановых размерах. Росту же инфляции может способствовать выплата «советских» вкладов Сбербанком. Но если уровень инфляции не изменится, то депозитные ставки по гривне могут даже немного упасть», — считает директор департамента розничного банкинга Укргазбанка Антон Косторниченко.

В этих условиях правильный выбор депозита, который способен будет защитить деньги от инфляции, крайне важен. Как прогнозируют опрошенные «Деньгами» банкиры, самыми доходными в 2008 году по-прежнему останутся вклады в гривне. Но даже в случае повышения ставок от них вряд ли стоит ожидать отдачу более 12-16% годовых, то есть однозначно меньше уровня роста потребительских цен, прогнозируемого в нынешнем году.

Слабеющий доллар уже заставил банкиров немного повысить кредитные ставки в американской валюте, однако подтянуть проценты по долларовым же депозитам они не торопятся. Ожидается, что депозит в долларах принесет в этом году не больше 10-11% годовых. И все же невысокие (в сравнении с грив-невыми) ставки — это не повод ставить крест на долларовых вкладах.

Аналитики банка BNP Paribas ожидают, что к концу 2008 года курс доллара к евро вырастет до $   1,36, а банка UBS — до $   1,35. Средний прогноз экспертов предполагает повышение стоимости американской валюты относительно евро на 5,4% к концу текущего года и на 6% — в 2009 году.

Неизвестно, как укрепление доллара отразится на своенравном наличном рынке Украины. В любом случае, всегда выгодны долларовые депозиты «под поездку» за рубеж или «под покупку» (машины или квартиры) в долларах.

Что же касается долгосрочных вложений, то здесь пальма первенства все же за европейской валютой. Тем более что ставки по вкладам в евро пока только повышаются. В 2008 году за депозит в европейской валюте можно получить уже 8-10%, хотя годом ранее — всего-то 4-8% годовых.

Чтобы спасти деньги от обесценивания, финансовые консультанты советуют средства, которые планируется тратить в Украине, держать на депозите в гривне — не менее 50% сбережений, в долларах оставлять не менее 20%, а на депозите в евро — не менее 30%.

Не процентом единым

А еще банкиры обещают облегчить доступ вкладчиков к депозитам или хотя бы к начисляемым процентам. Чтобы тратить было легче. ~ Ездить за процентами в отделение банка, действительно, крайне неудобно, особенно если они начисляются ежемесячно.

«Ввиду того, что украинцы начинают более планомерно распоряжаться своим бюджетом, самый востребованный сейчас сервис у депозитов — это возможность снятия денег в любой момент с

минимальными потерями», — отмечает зампредправления Укрпромбанка Зинаида Беляева. В ответ на эту потребность банки, скорей всего, будут либерализовать условия уже существующих депозитов либо разрабатывать новые, считает эксперт.

Что касается доступа к вложенным деньгам, то банкиры все чаще предлагают комбинированный продукт — платежную карту с преимуществами депозита. Такая карта позволяет снимать деньги со счета и пополнять его без ограничений в любой момент, предлагая при этом достаточно высокую процентную ставку.

На рынке также постепенно появляются депозитные продукты с автоматической пролонгацией. Для вкладчика это более выгодно, так как «забытые»

средства в данном случае продолжают работать, а если пролонгации нет, то они, как правило, отправляются «почивать» на текущий счет.

Не исключено, что в 2008 году многие банки предложат украинским вкладчикам и новые долгосрочные программы (более одного-двух лет). Это объясняется тем, что в начале 2008 года НБУ ввел новую схему по расчету норматива адекватности регулятивного капитала банков, которая повлекла за собой необходимость в привлечении денежных средств на долгосрочные вклады. Учитывая этот факт, можно прогнозировать появление новых долгосрочных вкладов, предполагающих возможность льготного досрочного снятия вложенных денег.

Источник: Деньги.ua

напечатать страницу »